由杨凌示范区扫黑除恶专项斗争领导小组办公室、示范区党工委宣传部主办，杨凌融媒体中心承办的《亮剑时刻》第十五期访谈节目录制完成，本期节目邀请示范区金融监管局局长崔汉涛做客演播室，围绕金融领域扫黑除恶的打击范围、工作内容、乱象特点、线索摸排难点、长效机制、下一步工作计划等内容进行访谈并现场接受网友提问。

主持人高宇：崔局长，您好，说到金融领域扫黑除恶的重点，我们首先想到的“套路贷”、“校园贷”、“高利贷”等金融领域的非法活动。首先请您给我们介绍一下咱们打击的范围都有哪些？

嘉宾崔汉涛：根据我省扫黑办、省公安厅、省地方金融监管局《关于印发<全省地方金融领域扫黑除恶专项整治行动工作方案>的通知》文件精神，金融领域打击整治重点是：

1、非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等以非法集资资金开展非法小额贷款业务。

2、以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

3、利用黑恶势力开展或协助开展非法抵押贷款业务。

4、非法从事“校园贷”，面向在校学生非法发放贷款。

5、非法进行高利放贷，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相放贷。

6、制造谣言、制造恐慌，煽动群众到银行挤兑，以及寻衅滋事、非法聚众冲击金融机构。

7、有组织进行保险诈骗或与黑恶势力勾结骗取保护费。

8、非法从事互联网金融业务，组织实施金融诈骗。

主持人高宇：我知道咱们局制定了《杨凌示范区金融领域扫黑除恶专项整治行动工作方案》，具体都开展了哪些工作呢？

嘉宾崔汉涛：根据示范区安排和我省《全省地方金融领域扫黑除恶专项整治行动工作方案》，我局联合杨凌示范区扫黑除恶专项斗争领导小组办公室、杨凌示范区公安局印发了《杨凌示范区金融领域扫黑除恶专项整治行动工作方案》明确了以下几个方面的工作：

一是加强组织领导，积极安排部署。今年5月底明确由金融监管局作为示范区金融领域扫黑除恶工作的牵头部门，进入示范区扫黑除恶领导成员单位之后，成立了工作专班，明确责任分工，聚焦工作重点，分阶段组织实施，并制定了详细的工作措施，确保把扫黑除恶工作落到实处，取得实效。特别是中央督导组督导检查后，按照中省的要求，进一步加大力度，按照“五个再来一遍”和“三个大起底”等要求，全面动员辖区金融机构推动金融领域扫黑除恶工作向纵深发展。

二是广泛宣传，营造氛围。我们协同人民银行杨凌支行第一时间将区内金融机构动员起来，在各机构30家营业网点LED显示屏滚动播放扫黑除恶标语，并且在营业大厅醒目位置设立专栏发放扫黑除恶印制折页、宣传册，张贴海报，摆放易拉宝等资料，播放扫黑除恶宣传短片。利用各银行惠民支付网点在区内各行政村发放扫黑除恶宣传资料，并利用农村集会活动安排大力宣传扫黑除恶工作。协同公安部门，共同组织金融机构开展了集中宣传日活动。利用部门门户网站宣传扫黑除恶知识，并公开举办联系方式，营造了浓厚的舆论氛围，形成金融领域扫黑除恶的高压态势。

三是突出重点人群，加强线索排查。根据工作安排，3月份以来组织各银行等金融机构采取上门调查客户、电话回访等形式对辖区内的服务客户、重点人群进行摸排，做到全覆盖，不留死角，做到目标清晰、心中有数，确保取得实实在在的成效，切实维护示范区和谐稳定的社会环境。今年年初起，我们联合人民银行杨凌支行组成联合检查组，先后对区内8家银行机构30处营业网点、1家证券营业部、23家保险公司、4所院校、2家融资担保公司和2家小额贷款公司进行了现场检查（我区未设典当行、商业保理、融资租赁类机构），截止目前，我们排查处置各类线索累计13条（上报涉黑线索1条），其中有4起涉嫌校园贷，其他的主要是一些行业乱象，均已办结。

主持人高宇：咱们杨凌金融领域的乱象都有哪些特点，主要集中在哪些方面？

嘉宾崔汉涛：示范区金融行业总体运行平稳，发展健康，但个别乱象依然存在。他们具有小、散、乱等特点。

驻区银行和保险机构的乱象主要是对群众和企业的服务。如：银行、保险机构存在的夸大宣传和误导消费；违规开展投资理财、投资咨询等业务；贷款过程中存在的违规收费及违规清收现象等。

担保公司和小额贷款公司：跨区域经营；超批准额度进行开展业务；随意变更高管从业人员而未上报等。

社会层面：存在部分非法集资、高利放贷以民间借贷形式出现的问题。

还有违规使用人民币的。他们涉及金额不大，分散在金融服务的各个环节，业务监管归属难度大。

主持人高宇：由于行业特殊性，涉黑涉恶案件隐蔽性强，你们在线索摸排中是不是也存在难点呢？

嘉宾崔汉涛：是的，主要体现在三个方面：

一是金融行业涉黑涉恶案件隐蔽性强，特别是高利贷、校园贷、裸贷问题，受害人或出于隐私或怕打击、怕报复的心理仍然存在，掌握问题线索不敢说，不举报，不配合。加之区内以中心企业为主，许多业务在区外开展，增加了排查举报的难度。

二是技术手段有限。金融行业具有涉及面广，专业性强特点，随着互联网新技术的快速发展，行业涉黑涉恶线索排查难，甄别难，情况变化快。特别是示范区各银行机构多数为县级支行，没有账户监管内设机构，缺少便捷高效的技术手段，还停留人员走访、群众举报较低层面，很难取得大的突破。

三是管理体制不顺。示范区内各银行业机构、保险公司有央企分支机构（中行、农行、工行、建行等），有地方法人机构（长安银行、杨凌农商行等），有隶属省级行，有隶属咸阳分行，监管部门又分属人民银行杨凌支行、银保监会咸阳分局、西安分局等。区内融资担保公司和小额贷款机构又属地方金融监管部门监管。又如区内19家保险机构，行业自律机构保险业协会还没有设立。地方金融监管部门职权有限，协调难度大，影响金融系统扫黑除恶合力的发挥。

主持人高宇：如何提高群众对非法集资、套路贷的识别能力？

嘉宾崔汉涛：一是组织形式多样的宣传活动，提高社会公众对非法集资、互联网金融、“套路贷”等新型经济违法犯罪的防范意识和识别能力，如开展宣传日活动，设置咨询台、发放相关宣传资料、播放宣传短片等。

二是公开一批典型案件，以案说法。向公众介绍了非法集资、套路贷和校园贷的概念、典型作案手法以及危害，揭露了非法集资、套路贷和校园贷的欺骗性、隐蔽性和迷惑性特点，使大家对非法集资、套路贷和校园贷有更深刻的辨识，进一步提高对风险的防范意识。

主持人高宇：目前，示范区在举全区之力开展无黑无恶创建，作为金融系统，下一步有什么计划？

嘉宾崔汉涛：为了将扫黑除恶工作推向深入，积极开展“无黑无恶”创建活动，我们制定金融行业“无黑无恶”创建活动方案，从抓学习、促整改、搞专项、重长效等四大方面入手，梳理了15项重点任务，明确分工、夯实责任，确保“无黑无恶”创建活动取得实实在在的的效果，彻底消除黑恶势力在金融领域滋生蔓延土壤，为示范区高质量发展提供良好的金融环境。主要是以下三个方面：

一是做到学习、宣传、培训常态化；

二是抓整改。按照“存量清零，增量为零”的目标，加大线索摸排和处置力度；

三是推进四个专项行动。打击非法集资专项行动、预防非法高利放贷专项行动、优化金融生态专项行动（增加金融供给、提高金融保障能力）、优化金融营商环境行动。

主持人高宇：《亮剑时刻》访谈节目的播出吸引了众多观众的关注,大家纷纷就自己关心的问题进行提问……

观众1：崔局长你好，示范区内高校众多，有没有网上说的“校园贷”现象？

嘉宾崔汉涛：在摸排过程中，发现有4起疑似“校园贷”案件（西农大2起，杨凌职院1起，医科学校1起），公安部门已介入侦办，解决比较及时。随着当前学生消费习惯的变化，部分“校园贷”问题还可能会存在，为了保护学生的正当权益，需要监管部门、学校、学生及家长相互合作，减少“校园贷”发生或将危害降至最小。

观众2：崔局长你好，如果发现非法金融活动怎么举报？

嘉宾崔汉涛：一是电话举报，示范区扫黑办举报电话：029—87036227；示范区公安局举报电话：87035299/110，示范区金融监管局举报电话：87035609；

二是通过各金融机构网点设置的举报信箱举报。